Clending-orion
Фронт-офис и миддл-офис банка

интернет технологии для удаленного обслуживания клиентов по кредитованию, расчета по скорингу
CLending-Orion – централизованный полнофункциональный front-end, WEB-система для массового обслуживания физических и юридических лиц, СПД в многофункциональном банке, его балансовых и безбалансовых отделениях.

Это высоко производительная система, предлагающая пользователям мощные инструменты для самостоятельной разработки новых продуктов, операций, настройки тарифов банка и проводок.

Система обеспечивает технологию «единого окна» и выполняет функции фронт-офиса для кредитно-депозитного, карточного, расчетно-кассового обслуживания клиентов, обеспечивает учет выполнения розничных операций, учет залогового имущества банка и пр. технологии, ряд функций мидл-офиса и бэк-офиса.


Система позволяет адаптировать большую часть функциональности системы, не прибегая к программированию, визуальным средствам.
Результат – кратчайшие сроки выполнения проектов по внедрению системы.

Рабочие места конечных пользователей системы разработаны в технологии «тонкого клиента» (WEB), не требуют установки и администрирования в точках доступа к услугам банка, никакого специального программного обеспечения – только персональный компьютер (или ноутбук) с выходом в Internet или Intranet-сеть банка.

Функциональная архитектура комплекса

Фронт-офис
  • Кредитование физических лиц
  • Кредитование среднего и малого бизнеса
  • Кредитование корпоративных клиентов
  • Обслуживание платежных карт
  • Эквайринговые продукты и операции
Миддл-офис
  • Скоринг / Андеррайтинг
  • Принятие решения по кредитам
  • Управление рисками
  • Регистрация и оценка обеспечения
  • Принятие решения по заявкам на эквайринг
  • Формирование платежей
  • Работа с проблемными кредитами
Интеграция с внешними системами
  • Интеграция с кредитными бюро, You Control…
  • Интеграция с хранилищем банка для скоринг-оценки
  • Интеграция с внешними скоринг-системами
  • Интеграция с центральной БД клиентов банка
  • Интеграция с карточным процессингом
  • Интеграция с разными ОДБ по кредитам, картам

Кредитное обслуживание на платформе Clending-Orion

Преимущества кредитной системы банка для обслуживания физических лиц, ФОП и ЮрЛиц (сегменты PI, Micro , Small , Corporate )
Быстрая настройка бизнес-процессов и быстрая установка системы по управлению кредитными заявками и кредитными рисками
Создание кредитных заявок в различных технологиях обработки
API по получению клиентов банка из любой внешней системы
Управление кредитными рисками
Карточное обслуживание
Единое окно обслуживания эквайринговых
операций клиентов банка

Создание кредитных заявок


  • Предварительные заявки для PI, Micro, Small и индикатив для CORPORATE, проверка потенциального клиента на возможность выдачи кредита
  • Для сегментов PI, Micro, Small - стандартные кредиты с автоматическим заполнением большей части параметров кредитного продукта .
  • Мультикредитные заявки - пакет кредитных заявок на 1 клиента
  • Кредитные заявки сложной иерархической структуры для корпоративных клиентов , возможность создания кредитной заявки на группу клиентов
  • Закрепление за заявкой документов кредитных дел в электронном виде
  • Различные проверки клиентов в заявке: на соответствие кредитной политике банка; правилам предотвращения мошенничества, расчет бюджетных показателей
  • Выполнение в заявке различных контролей, настраиваемых банком (настройка скриптов проверки данных кредитной заявки, залогового имущества, финансовых документов - использование Open Api

Скоринг-оценка кредитных рисков,
оценка кредитоспособности заемщиков

Предпродажная работа с клиентами :

Предварительные переговоры , регистрация звонков.
Подготовка встречи, встреча, предварительное принятие решения по предоставляемым клиентам кредитным продуктам (краткий скоринг-расчет).
Формирование индивидуального коммерческого предложения клиенту, печать предложения

В интерфейсах кредитной и мультикредитной заявки, корпоративной заявки :

Прескоринг выдачи кредита – скоринг предварительных заявок (индикатива – в CORPORATE) по кратким данным клиента+проверки во внешних системах.
Полный финальный скоринг при принятии решения по финальной кредитной заявке.

Данные, используемые в скоринг-оценке :

  • Данные клиента/группы, связанных лиц, всех сторон кредитной заявки (клиентские данные , данные залогового имущества, фин.документы…)
  • Кредитная история клиента/группы и его связанных лиц в банке.
  • Данные клиента из любых внутренних баз банка и любых внешних баз - кредитных бюро, базы МВД, You Control и пр. (возможность формирования настраиваемых запросов в любые источники данны

      Единое окно обслуживания эквайринговых
      операций клиентов банка

          • Создание клиентам банка новых торговых точек,
          • подключение интернет-эквайринга,
          • регистрация АТМ
          • регистрация киосков самообслуживания банка,
          • регистрация ПВН/УДППЗ «Укрпочта» (терминалы в отделениях Укрпочты)
          • внесение изменений в данные существующей торговой точки (в данные клиента, ТТ, договоров (комиссий)
          Функциональность по организации процессов эквайринга:

          • Настройка видов эквайринга
          • Настройка скоринг-расчетов по заявкам эквайринга
          • Настройка маршрутов согласования, верификации заявок эквайринга
          • Интеграция с системами В2 и MPCS (Merchant Processing and Clearing System
              Учет залогового имущества при кредитовании под залог
                  • Регистрация объектов залогового имущества , в том числе и связанных объектов залога.
                  • Прикрепление сканокопий, фотографий и любых файлов к объекту и карточке имущества.
                  • Регистрация данных осмотра имущества, настройка периодичности мониторинга
                  • Привязка обеспечения к кредитной/мультизаявке.
                  • Привязка обеспечения к корпоративной мультизаявке - на нужном уровне иерархической кредитной заявки корпоративного бизнеса.

                  Оценка имущества :
                  • возможность ввода нескольких типов стоимостей имущества для оцениваемого объекта.
                  • контроль лимитов оценщика, отделений.
                  • принятие решения на маршруте оценки имущества ( согласования разными службами )

                  Создание договоров залогов:
                  • Автоматическое порождение договоров залога по связанным объектам имущества
                  • Ручной ввод договоров залога, поручительства
                  • Порождения в ОДБ объектов внебалансового учета и приходно-расходных ордеров
                  • Переоценка залогового имущества, ведение истории оценки обеспечения

                  Единое окно обслуживания всех карточных операций клиентов банка:

                  Создание дебетных карточных счетов (зарплатных, частных, пенсионных) и карт на имя владельца счета и доверенных лиц:
                  • Создание заявок на открытие картсчетов/карт ( получение клиента из БД процессинга, из центральной БД клиентов банка, ручной ввод клиентов)
                  • Создание карточного счета/карт через сайт банка. Проверка клиента на аресты по счетам
                  • Групповое создание заявок на открытие карточных счетов для зарплатных клиентов. Автоматическое открытие счетов и создание карт в карточном процессинге
                  • Автоматическое подключение дополнительных сервисов к карточному счету (Мобильный банкинг, программы лояльности)
                  • Формирование и печать документов клиенту
                  • Настройка карточных продуктов в каталоге продуктов
                  • Закрытие карточных счетов

                  Сопровождение карточных счетов и карт:

                  • Смена тарифной модели карточному счету с выпуском карты/карт на владельца/доверенное лицо. Выпуск дополнительной карты.
                  • Формирование справок по карточному счету
                  • Блокировка карт без выпуска новой карты и с выпуском новой карты (перевыпуск) на владельца или доверенное лицо /снятие блокировки по карте.
                  • Продление срока действия карты /удаление карты. Актуализация данных клиента по карте